Strumenti utili per monitorare e pianificare la pensione

Sapere quanto prenderai di pensione, quando potrai smettere di lavorare e cosa puoi fare per aumentare il tuo futuro assegno non è più un mistero. Oggi hai a disposizione strumenti digitali gratuiti, comparatori e simulatori online che ti aiutano a monitorare e pianificare in modo semplice e autonomo. In questo articolo vediamo quali sono i principali strumenti utili per costruire il tuo futuro previdenziale.

📱 1. App e portali ufficiali INPS

🔹 La mia pensione futura

È uno dei servizi più importanti dell’INPS. Ti consente di simulare:

• La data stimata di pensionamento
• L’importo presunto della pensione
• L’andamento del tuo montante contributivo

🔐 Accesso con SPID, CIE o CNS.

👉 Dove trovarla: nella sezione “Prestazioni e Servizi” > “La mia pensione futura” sul sito INPS.

🔹 App “INPS Mobile”

Disponibile su Android e iOS, permette di:

• Consultare estratti conto contributivi
• Monitorare i pagamenti
• Ricevere notifiche su scadenze e domande
• Accedere alla simulazione pensionistica

📲 Facile, rapida, aggiornata.

🧮 2. Simulatori e calcolatori online

🔹 Simulatori dei fondi pensione

Quasi tutti i fondi (Cometa, Fonchim, Arco, ecc.) offrono simulatori online dove puoi inserire:

• Età, reddito, anni mancanti alla pensione
• Versamento mensile previsto
• Profilo di rischio (garantito, bilanciato, azionario)

Ti restituiscono una stima del capitale accumulabile e della rendita pensionistica.

🔹 Simulatori indipendenti

Alcuni siti e piattaforme offrono strumenti neutrali e user-friendly:

• Moneyfarm – Calcolatore per obiettivi di lungo termine
• Altroconsumo Finanza – Simulatore per PIP e fondi pensione
• AdviseOnly – Pianificazione del gap pensionistico
• Gimme5 – App per piccoli risparmi con obiettivi a lungo termine

💡 Ideali per visualizzare scenari alternativi in base a diverse strategie di investimento.

🔍 3. Portali di comparazione

🔹 COVIP (Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione)

Il sito ufficiale della COVIP offre:

• Elenco completo dei fondi pensione autorizzati
• Costi, rendimenti storici, comparti disponibili
• Documenti informativi aggiornati

🔹 Comparatori privati

Piattaforme come:

• Facile.it – Sezione Previdenza
• Segugio.it – Confronto fondi pensione
• Ioinvesto.net – Analisi e comparazione PIP

Ti permettono di confrontare costi, rendimenti e servizi dei principali prodotti di previdenza complementare in pochi click.

📚 4. Risorse informative da seguire

📰 Blog e newsletter affidabili

• INPS Notizie
• Sole 24 Ore – Previdenza
• Mefop (educazione previdenziale)
• M per Money – (Come questa guida 😉)

L’educazione previdenziale passa anche dai contenuti audio e video. Ecco alcune fonti autorevoli e facilmente accessibili:

• “Radio24 – Due di Denari”: affronta temi di economia personale, pensioni e previdenza con esperti del settore.
• “INPS per tutti” (YouTube): spiegazioni chiare su contributi, pensioni, bonus e simulazioni.
• Podcast di consulenti finanziari indipendenti: molti professionisti pubblicano guide gratuite su Spotify o Apple Podcast con esempi reali e casi pratici.

🎧 Ideale per restare aggiornato anche mentre sei in viaggio o in pausa.

🧠 5. Consulenza personalizzata

Anche se molti strumenti sono self-service, per alcune decisioni può essere utile un confronto professionale. Le opzioni includono:

• CAF e patronati: assistenza gratuita per pratiche INPS, estratti conto e richieste di pensione.
• Consulenti finanziari indipendenti (fee-only): analisi su misura del tuo profilo previdenziale, senza conflitto di interessi.
• Promotori e gestori assicurativi: se vuoi valutare fondi pensione aperti o PIP, possono fornirti simulazioni e proposte.

🔎 Pro tip: chiedi sempre il KIID (Key Investor Information Document) e la scheda costi prima di aderire a qualsiasi fondo.

✅ Conclusione

Monitorare e pianificare la tua pensione non è più complicato come un tempo: oggi hai tutti gli strumenti per prendere decisioni informate, basate su dati reali e proiezioni affidabili. Dai simulatori dell’INPS ai comparatori online, dai podcast formativi ai fondi personalizzati, tutto è a portata di mano.

🧭 Il futuro previdenziale non si improvvisa: si pianifica, si controlla e si ottimizza.

Guida completa alla Pensione e Previdenza | M per Money

1. Cos’è la pensione e come funziona l’INPS
   • I pilastri del sistema pensionistico italiano
   • Contributi, requisiti e calcolo della pensione pubblica
     
2. Il problema della pensione futura: perché agire ora
   • Demografia, sostenibilità e rischi del sistema attuale
   • Il gap tra pensione attesa e stile di vita desiderato
     
3. Previdenza complementare: cos’è e perché è importante
   • Fondi pensione aperti, chiusi e PIP
   • Vantaggi fiscali e flessibilità
     
4. Come iniziare a costruire la tua pensione integrativa
   • Quanto versare? Quando iniziare?
   • Esempi concreti con diversi profili di età
     
5. Piani a lungo termine e simulazioni
   • Come stimare la tua pensione futura
   • Strumenti e calcolatori pratici
     
6. Errori da evitare nella pianificazione previdenziale
   • Posticipare troppo, affidarsi solo all’INPS, scarsa diversificazione
     
7. Strumenti utili per monitorare e pianificare la pensione
   • App INPS, calcolatori, fondi comparativi e risorse informative