Consolidamento Debiti: Cos’è, Come Funziona e Quando Conviene
🔄 Cos’è il Consolidamento Debiti
Il consolidamento debiti è un prestito personale specifico che ti permette di riunire in un’unica rata mensile tutti i tuoi finanziamenti esistenti (es. prestiti personali, carte revolving, piccoli finanziamenti).
Obiettivo:
👉 semplificare la gestione
👉 ridurre l’importo delle rate mensili
👉 aumentare la sostenibilità finanziaria
⚙️ Come Funziona
Il nuovo prestito:
- estingue i debiti esistenti
- li accorpa in un solo contratto
- con una nuova durata e una rata unica (spesso più bassa)
✅ Possibilità aggiuntiva:
Spesso puoi richiedere liquidità extra (es. fino al 20% in più) da usare per altre spese.
🧾 Requisiti
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile (stipendio, pensione, P.IVA solida)
- Buon merito creditizio (non sempre necessario)
- Documenti prestiti attivi da estinguere
🎯 Vantaggi
| ✅ Vantaggio | 📌 Dettagli |
|---|---|
| Rata unica | Una sola scadenza mensile, più facile da gestire |
| Rata più bassa | Allungando la durata si abbassa l’importo mensile |
| Tasso più vantaggioso | Possibile sostituire prestiti costosi con tassi migliori |
| Aggiunta di liquidità | Extra cash disponibile se il profilo è idoneo |
| Miglior controllo del bilancio | Riduce lo stress da indebitamento frammentato |
⚠️ Attenzione a:
- Durata maggiore = interessi totali più alti
- Penali di estinzione anticipata (verifica nei vecchi contratti)
- Alcuni istituti non accettano segnalati CRIF (serve consulenza specifica)
🧮 Esempio Pratico
Debiti attivi:
- Prestito auto → 150 €/mese
- Prestito personale → 220 €/mese
- Carta revolving → 100 €/mese
Totale attuale: 470 €/mese
Consolidamento:
- Nuova rata: 290 €/mese
- Durata: 84 mesi
- TAEG: 8,2%
- Liquidità extra: 2.000 € opzionale
📉 Risparmio mensile: 180 €
📈 Durata maggiore, ma gestione più sostenibile
🏆 Migliori Offerte Consolidamento Debiti 2025 (indicative)
| Istituto | TAEG da | Importo | Note |
|---|---|---|---|
| Findomestic | da 7,3% | fino a 60.000 € | Nessun costo accessorio |
| Younited Credit | da 6,8% | max 50.000 € | Completamente online |
| Agos Ducato | da 8,0% | fino a 30.000 € | Possibilità di liquidità extra |
| Compass | da 8,5% | valutazione caso per caso | Utile per CRIF borderline |
| Banca Sella | da 7,0% | max 75.000 € | Ottimo servizio clienti |
📋 Documenti Richiesti
- Documento d’identità + codice fiscale
- Ultime buste paga / cedolini pensione / Modello Unico
- IBAN
- Estratti conto o piani di ammortamento dei prestiti da estinguere
🔁 Estinzione Anticipata e Rinegoziazione
Puoi chiudere il consolidamento in anticipo, con:
- rimborso anticipato del capitale residuo
- rimborso degli interessi non ancora maturati
- in alcuni casi, penale massima dell’1%
❓ FAQ Consolidamento Debiti
Posso fare un consolidamento se ho una segnalazione CRIF?
👉 In molti casi sì, ma serve una banca specializzata o garante.
Si può consolidare anche una carta revolving?
👉 Assolutamente sì, è uno dei casi più frequenti.
Mi servono tutti i documenti dei vecchi prestiti?
👉 Sì, per garantire l’estinzione corretta e calcolare il nuovo piano.
Quanto tempo serve per ottenere l’approvazione?
👉 Da 24 ore a 7 giorni, in base alla banca e al tuo profilo
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