TAN e TAEG: Come Confrontarli e Capire l’Impatto Reale sul Tuo Budget
🔍 Cosa sono TAN e TAEG?
📌 TAN – Tasso Annuo Nominale
È il tasso di interesse puro applicato da una banca o finanziaria sul capitale prestato.
👉 Non include costi accessori.
Esempio:
Su 10.000 € con TAN 6%, paghi 600 € di soli interessi in un anno.
📌 TAEG – Tasso Annuo Effettivo Globale
È il vero indicatore del costo totale del finanziamento, comprensivo di:
- TAN
- spese di istruttoria
- commissioni
- imposta di bollo o sostitutiva
- costi assicurativi (se obbligatori)
👉 È il parametro da usare per confrontare più offerte.
🔄 Differenze TAN vs TAEG
| Caratteristica | TAN | TAEG |
|---|---|---|
| Tipo di tasso | Nominale (solo interessi) | Effettivo (interessi + costi) |
| Include spese accessorie | ❌ No | ✅ Sì |
| Serve per confronti | ❌ Non sempre | ✅ Sì |
| Obbligatorio per legge | ✅ Sì | ✅ Sì |
🧮 Esempio Pratico: Impatto su Budget
| Offerta | Importo | Durata | TAN | TAEG | Rata Mensile | Costo Totale |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banca A (più spese) | 10.000€ | 60 mesi | 6,0% | 8,1% | 197 € | 11.820 € |
| Banca B (trasparente) | 10.000€ | 60 mesi | 6,2% | 6,5% | 194 € | 11.640 € |
👉 Anche se Banca B ha un TAN più alto, il TAEG è più basso perché ha meno spese accessorie. Risultato? Paghi meno in totale.
📊 Come valutare l’impatto sul budget personale
1. Calcola la rata mensile totale
Verifica che non superi il 30-35% del tuo reddito netto mensile.
2. Considera il costo totale del finanziamento
Molti si concentrano sulla rata, ma è il totale da restituire che fa la differenza.
3. Valuta eventuali penali in caso di rimborso anticipato
4. Controlla se ci sono spese di assicurazione obbligatorie
💡 Consigli pratici per scegliere bene
- ✅ Confronta sempre il TAEG, non solo il TAN
- 🧾 Chiedi un prospetto esemplificativo personalizzato
- 🔁 Simula scenari diversi (durata più breve = meno interessi)
- ❌ Evita offerte con TAEG superiori al 12–13% (sono spesso poco convenienti)
- 📉 Preferisci rate più basse e sostenibili nel lungo periodo, anche se con TAEG leggermente più alto
📱 Strumenti utili
- Calcolatore rata prestito → possiamo integrare un tool sul sito
- Simulatori ufficiali: Banca d’Italia, Altroconsumo
- Comparatori certificati: Younited, PrestitiOnline, Facile.it
❓ FAQ
Perché il TAN può essere più basso ma il prestito più costoso?
👉 Perché non include costi accessori. Solo il TAEG ti dà il quadro completo.
Un TAEG alto significa sempre un cattivo prestito?
👉 Non sempre: in prestiti a breve termine o miniprestiti è fisiologico avere TAEG più elevati.
Come incide la durata del prestito sul TAEG?
👉 Durate più brevi spesso aumentano il TAEG, ma abbassano il costo totale degli interessi.
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