Quanto costa un consulente finanziario? Tutte le tipologie e i costi spiegati

Una delle domande più comuni tra chi si avvicina al mondo della consulenza finanziaria è: “Quanto mi costa?”. La risposta non è unica, perché tutto dipende dal tipo di consulente scelto, dal modello di remunerazione e dal livello di servizio richiesto.

In questo articolo ti spieghiamo in modo chiaro e trasparente quanto costa un consulente finanziario, distinguendo tra consulenti indipendenti e bancari.

🔍 Le due principali tipologie di consulenza

Prima di parlare di costi, è fondamentale capire chi ti offre la consulenza:

• Consulente finanziario indipendente: lavora a parcella, senza vendere prodotti.
• Consulente bancario o assicurativo: riceve compensi dalle commissioni sui prodotti che ti propone.

💼 1. Costi del consulente indipendente

Il consulente indipendente è pagato esclusivamente dal cliente, con formule trasparenti:

💶 A parcella fissa

• Per una consulenza spot o un piano una tantum:
  Da 300 a 1.500 €, in base alla complessità.

⏱️ A tariffa oraria

• Per sessioni di consulenza personalizzate:
  Dai 100 ai 250 €/ora, a seconda dell’esperienza.

📊 Percentuale sul patrimonio

• Alcuni applicano una percentuale annua sul capitale seguito (fee-only):
  0,5% – 1% annuo, generalmente per patrimoni superiori a 100.000 €.

Vantaggio: nessun conflitto di interesse, massima trasparenza.
Svantaggio: costo esplicito a carico del cliente.

🏦 2. Costi del consulente bancario o assicurativo

Il consulente bancario non richiede un pagamento diretto, ma i costi sono inclusi nei prodotti consigliati (e quindi spesso non visibili):

📈 Commissioni sui prodotti

• Fondi comuni, gestioni patrimoniali, polizze:
  1% – 3% di commissione di gestione annua, più eventuali costi di ingresso, uscita o performance.

💰 Costi occulti

• Retrocessioni e fee che non sempre vengono spiegate chiaramente.

Vantaggio: percepito come “gratuito” o incluso nel servizio bancario.
Svantaggio: possibile conflitto di interesse e minore trasparenza.

📊 Esempio pratico: confronto su 100.000 € investiti

⚠️ Come capire se il costo è giusto?

• Chiedi sempre la documentazione dei costi (prospetto MIFID, KID, parcella).
• Confronta più opzioni prima di decidere.
• Valuta non solo il prezzo, ma il valore del servizio ricevuto.

✅ Conclusione

Il costo di un consulente finanziario dipende da chi lo remunera e come. I consulenti indipendenti sono più trasparenti ma prevedono un costo diretto; quelli bancari sembrano gratuiti, ma in realtà sono pagati indirettamente attraverso i prodotti.

👉 Se cerchi indipendenza, trasparenza e una strategia davvero su misura, il costo di una consulenza indipendente può essere un investimento utile per evitare errori molto più costosi.