Come funziona un robo advisor: guida passo dopo passo

Un robo advisor è una piattaforma digitale che offre consulenza finanziaria automatizzata, costruendo e gestendo per te un portafoglio diversificato in base al tuo profilo.
Vediamo come funziona nel dettaglio, dalla registrazione all’investimento vero e proprio.

🟢 1. Registrazione e creazione dell’account

Il primo passo è accedere al sito o all’app del robo advisor e creare un account personale.
Di solito ti verrà chiesto:

• Nome, cognome, e-mail, numero di telefono
• Documento d’identità
• IBAN del conto da cui trasferirai i fondi

✅ Il processo è 100% online e richiede pochi minuti.

🧭 2. Profilazione finanziaria

Una fase fondamentale. La piattaforma ti fa un questionario dettagliato, con domande su:

• Obiettivi (es. crescita, pensione, risparmio)
• Orizzonte temporale
• Tolleranza al rischio
• Esperienza e conoscenze finanziarie
• Situazione patrimoniale e reddito

🎯 In base alle tue risposte, il sistema determina il tuo profilo di rischio e ti assegna un portafoglio coerente.

🧮 3. Proposta del portafoglio

Una volta definito il profilo, il robo advisor genera automaticamente una proposta di portafoglio:

• Composizione in ETF azionari, obbligazionari e altri strumenti
• Percentuali di allocazione
• Simulazione dei rendimenti attesi e dei rischi

📈 In molti casi puoi anche modificare leggermente la proposta, oppure ricevere più opzioni.

💳 4. Versamento del capitale

Dopo aver accettato la proposta:

• Ti viene chiesto di effettuare un bonifico bancario al conto dedicato (intestato a te)
• Alcuni robo advisor permettono anche versamenti ricorrenti automatici

💡 L’importo minimo varia da 1.000 € a 5.000 € a seconda della piattaforma.

🧠 5. Investimento e gestione automatica

Appena ricevuti i fondi, il robo advisor:

• Acquista automaticamente gli ETF secondo la strategia scelta
• Monitora l’andamento del portafoglio
• Ribilancia periodicamente (es. ogni 3 o 6 mesi) per mantenere l’equilibrio tra rischio e rendimento

⚙️ Tutto è automatizzato: non devi prendere decisioni operative.

🔄 6. Ribilanciamento periodico

Col tempo, alcuni strumenti crescono più di altri. Il robo advisor interviene per:

• Vendere strumenti che hanno pesato troppo
• Comprare quelli che sono scesi, riportando tutto in equilibrio

🎯 Questo processo aiuta a mantenere la coerenza della strategia nel tempo, riducendo il rischio.

🧾 7. Reportistica, monitoraggio e prelievi

Accedendo all’area personale o all’app puoi sempre:

• Controllare la performance del tuo portafoglio
• Scaricare report mensili e annuali
• Effettuare versamenti aggiuntivi o prelievi

📤 Se vuoi disinvestire, puoi chiedere un rimborso in pochi giorni lavorativi.

📌 Conclusione

Un robo advisor ti consente di investire in modo semplice, automatico e disciplinato, seguendo una logica professionale e basata sui dati.

✅ Riassunto del processo:

1. Registrazione online
2. Profilazione tramite questionario
3. Proposta di portafoglio personalizzata
4. Versamento dei fondi
5. Investimento automatico
6. Ribilanciamento periodico
7. Monitoraggio e gestione online