Conti Deposito vs BTP: Quale Conviene ? Guida Completa con Confronto
Con tassi in rialzo e un’inflazione ancora elevata, molti risparmiatori cercano alternative sicure per parcheggiare o far fruttare i propri soldi. Ma cosa conviene oggi: Conto deposito o BTP?
Entrambi offrono rendimenti certi, ma funzionano in modo molto diverso. In questa guida scopri:
✅ Cos’è un conto deposito
✅ Cos’è un BTP
✅ Rischi, vantaggi e svantaggi
✅ Confronto: rendimento, liquidità, tassazione
✅ Quale scegliere nel 2025
🏦 Cos’è un Conto Deposito?
Un conto deposito è un prodotto bancario dove puoi vincolare i tuoi risparmi per un periodo stabilito, ottenendo in cambio un tasso d’interesse.
Tipologie:
- Libero: puoi prelevare quando vuoi
- Vincolato: ottieni un tasso più alto, ma non puoi ritirare prima
📌 Garanzia: fino a 100.000 € per intestatario, garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
📜 Cos’è un BTP (Buono del Tesoro Poliennale)?
I BTP sono titoli di Stato italiani a media-lunga scadenza (da 3 a 30 anni) che pagano una cedola fissa semestrale e rimborsano il capitale a scadenza.
📌 Garanzia: emesso dallo Stato italiano
📉 Attenzione: il prezzo può variare nel tempo se li rivendi prima della scadenza
⚖️ Tabella Confronto: Conto Deposito vs BTP
| Caratteristica | Conto Deposito | BTP |
|---|---|---|
| 💰 Rendimento 2025 | 3,5–4,5% lordo (vincolato) | 3,8–4,5% lordo (a 3–5 anni) |
| 🧾 Tassazione | 26% | 12,5% |
| 🏦 Rischio | Molto basso (banca) | Basso (Stato italiano) |
| 🔓 Liquidità | Alta se libero, nulla se vincolato | Buona, ma soggetta a prezzo di mercato |
| ⏳ Durata | Breve (3–60 mesi) | Media-lunga (3–30 anni) |
| 🔒 Garanzie | Fondo Interbancario | Stato italiano |
| 💸 Interessi | Unica cedola finale o periodica | Cedola semestrale + rimborso a scadenza |
💸 Rendimento Netto: Esempio a Confronto
Supponiamo di investire €10.000 per 3 anni:
🏦 Conto Deposito Vincolato al 4% lordo
- Netto (tassazione 26%): ~€296/anno
- Totale guadagno: ~€888
📜 BTP 3 anni con cedola 4% lordo
- Netto (tassazione 12,5%): ~€350/anno
- Totale guadagno: ~€1.050
📌 Vince il BTP se lo tieni fino a scadenza. Ma attenzione al rischio di prezzo se lo rivendi prima.
⚠️ Rischi Principali
| Prodotto | Rischio |
|---|---|
| Conto deposito | Banca in crisi (coperto fino a 100.000 €) |
| BTP | Oscillazioni di prezzo sul mercato secondario |
🧠 Quando Conviene l’Uno o l’Altro?
✅ Conto Deposito se:
- Vuoi massima sicurezza e flessibilità
- Hai un orizzonte di breve termine
- Non vuoi sorprese o gestire titoli
✅ BTP se:
- Investi per 3–5 anni (minimo)
- Ti interessa ottimizzare la tassazione
- Puoi tenere fino a scadenza
- Ti piace incassare cedole semestrali
💬 Domande Frequenti
❓ I conti deposito sono sempre sicuri?
Sì, se rientri sotto i 100.000 € per banca (copertura garantita).
❓ Posso perdere soldi con i BTP?
Solo se li vendi prima della scadenza in un momento sfavorevole.
❓ Posso avere entrambi?
Assolutamente sì. Anzi, diversificare è consigliato.
🔚 Conclusione
Conto deposito e BTP non sono concorrenti, ma complementari.
Il primo è ideale per chi vuole sicurezza e semplicità, il secondo è ottimo per chi cerca rendimento e vantaggi fiscali, a patto di accettare una durata più lunga.
Nel 2025, entrambi offrono rendimenti interessanti e sono molto più attraenti rispetto agli anni passati.
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