Le migliori polizze assicurative per Partita IVA: proteggi reddito, attività e futuro

Perché Serve una Copertura Assicurativa per la Partita IVA?

Chi lavora in proprio non ha protezione automatica dallo Stato, come accade per i lavoratori dipendenti:

• Nessuna copertura infortunistica INAIL (a meno di adesione volontaria)
• Nessun TFR o cassa aziendale
• Indennità INPS limitate
• Responsabilità personale illimitata in caso di danni a terzi

👉 Serve quindi creare una rete di sicurezza personale per proteggere reddito, salute, patrimonio e famiglia.

🔐 Le 6 Polizze Essenziali per la Partita IVA

🧾 1. RC Professionale (Responsabilità Civile Professionale)

🔹 Copre danni economici, materiali o morali causati a clienti o terzi per colpa professionale.
🔹 Obbligatoria per legge per molte categorie (medici, architetti, commercialisti, avvocati, ecc.)
🔹 Importi garantiti: da 250.000 € a oltre 2 milioni

💡 Consigliata anche ai freelance digitali (web designer, consulenti SEO, copywriter), anche se non obbligatoria per legge.

💸 2. Polizza Infortuni e Malattia

🔹 Garantisce un’indennità giornaliera o una somma forfettaria in caso di:

• inabilità temporanea (es. fratture)
• invalidità permanente
• morte per infortunio o malattia

🔹 Include spesso copertura anche per il tempo libero.

👨‍💻 Ideale per chi lavora in mobilità o in autonomia fisica (artigiani, fotografi, tecnici, riders, ecc.)

💰 3. Protezione del Reddito

🔹 Simile a una “mini rendita sostitutiva”: ti paga un assegno mensile se sei inabile a lavorare (per malattia grave o infortunio).

🔹 Spesso combinata a una polizza infortuni o venduta separatamente.
🔹 Utile anche per pagare mutuo, affitto, spese fisse.

📌 Indispensabile se hai entrate legate al tempo (es. coaching, consulenze, prestazioni fisiche).

🧠 4. TCM – Temporanea Caso Morte

🔹 Versi un premio annuo e, se muori prima della scadenza (es. 65 anni), la compagnia versa una somma fissa ai beneficiari (100k – 500k €)

🔹 Costa poco in giovane età (anche 100–200 €/anno), ma offre grande protezione per la famiglia.

👨‍👩‍👧 Essenziale se hai figli o partner che dipendono dal tuo reddito.

🧓 5. LTC – Long Term Care

🔹 Ti garantisce un assegno mensile (es. 1.000–2.000 €) se perdi l’autosufficienza, cioè se non riesci più a lavarti, vestirti, camminare da solo, ecc.

🔹 Copre spese assistenziali molto elevate (RSA, badanti, strutture specializzate) non coperte dal SSN.

📌 Da considerare tra i 45 e i 60 anni, per proteggere il patrimonio familiare nel lungo periodo.

⚖️ 6. Tutela Legale

🔹 Ti rimborsa le spese legali (avvocati, periti, perizie tecniche) in caso di:

• controversie con clienti
• contenziosi fiscali
• dispute con fornitori o collaboratori

🔹 Include consulenza legale preventiva gratuita.

👨‍⚖️ Utile a tutti i freelance e microimprenditori che lavorano con contratti, piattaforme o clienti esteri.

🧠 Strategia: Come Combinare le Polizze

🧾 Fiscalità delle Polizze (Bonus utile)

✅ Alcune polizze sono deducibili o detraibili:

• PIP / FPA / LTC: deducibili fino a 5.164 €
• TCM: detraibile al 19% (entro certi limiti)
• Polizza infortuni professionali: deducibile come costo d’impresa se stipulata a tutela del reddito

📌 Importante intestare correttamente le polizze (intestazione personale vs professionale) per sfruttare al meglio le detrazioni.

🧘‍♂️ Conclusione: La Rete di Sicurezza dell’Autonomo

La Partita IVA è libertà, ma anche vulnerabilità.
Una protezione assicurativa ben progettata:

✅ protegge te e i tuoi cari
✅ ti permette di lavorare con serenità
✅ ti tutela da eventi imprevisti che possono azzerare anni di lavoro

🛠️ Non tutte le polizze servono a tutti: vanno scelte, calibrate e adattate alla tua professione, età, stato familiare e obiettivi.