Prestito Personale: Cos’è, Come Funziona e Quando Conviene
Cos’è un Prestito Personale?
Il prestito personale è una forma di finanziamento non finalizzato, che consente di ottenere una somma di denaro da usare liberamente, senza vincoli di spesa specifici (a differenza dei prestiti finalizzati).
✅ È ideale per:
- spese impreviste
- ristrutturazioni
- acquisti importanti
- viaggi
- consolidamento debiti
⚙️ Come Funziona
- Importo richiesto: da 1.000 a 75.000 € (a seconda dell’ente erogante)
- Durata: da 12 a 120 mesi
- Rimborso: con rate mensili fisse
- Interessi: calcolati in base a TAN e TAEG
📌 TAN (Tasso Annuo Nominale): indica solo l’interesse puro
📌 TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): include spese accessorie (istruttoria, incasso rata, assicurazione)
📝 Requisiti Richiesti
- ✅ Età: solitamente 18–75 anni
- ✅ Reddito dimostrabile (busta paga, pensione o dichiarazione redditi)
- ✅ Residenza in Italia
- ✅ IBAN e documento d’identità
Garante: non sempre necessario, ma può aiutare in caso di reddito basso o profilo rischioso.
📉 Vantaggi
- 💡 Nessun vincolo di destinazione
- 💻 Spesso richiedibile completamente online
- 🔁 Possibilità di estinzione anticipata (in molti casi senza penali)
- 👤 Disponibile anche per autonomi e pensionati
⚠️ Svantaggi/Rischi
- Tassi più alti rispetto a mutui o prestiti finalizzati
- Accessibile solo a chi ha un minimo merito creditizio
- Alcune finanziarie propongono assicurazioni poco trasparenti
🧮 Esempio Pratico
Prestito di 10.000 € in 60 mesi con TAEG al 7,5%:
| Voce | Valore |
|---|---|
| TAN | 6,9% |
| TAEG | 7,5% |
| Rata mensile | ~200 € |
| Costo totale del credito | ~12.000 € |
| Spese incluse nel TAEG | istruttoria + incasso rata |
🧭 Come Scegliere il Miglior Prestito Personale
| Criterio | Cosa valutare |
|---|---|
| 💰 Importo & durata | Scegli rate sostenibili in base al tuo budget |
| 📉 TAEG competitivo | Priorità al TAEG più basso |
| 🔁 Flessibilità | Cambio rata o pausa pagamento disponibili? |
| 🧾 Assicurazione | È facoltativa o obbligatoria? Verifica clausole |
| 🖥 Richiesta online | Più veloce, ma occhio alla trasparenza contrattuale |
🏆 Migliori Offerte di Prestiti Personali 2025 (indicative)
| Ente Finanziario | Importo | TAEG da | Erogazione | Note |
|---|---|---|---|---|
| Younited Credit | 1.000–50.000 € | da 6,0% | 24–48h online | Prestito 100% digitale |
| Agos | 3.000–30.000 € | da 7,5% | Online o in filiale | Buona flessibilità |
| Findomestic | 1.000–60.000 € | da 7,2% | 48h lavorative | Zero costi accessori su alcune offerte |
| Compass | 1.000–30.000 € | da 8,0% | App + filiali | Soluzione per profili deboli |
| Banca Sella | 2.000–60.000 € | da 6,5% | Pre-approvazione online | Solido servizio clienti |
ℹ️ Tassi e condizioni possono variare in base al profilo del richiedente.
🛡 Prestito Personale con Assicurazione: Conviene?
Una polizza abbinata al prestito può coprire:
- perdita di lavoro
- invalidità
- decesso
📌 Non è obbligatoria, ma valuta se utile in base alla tua situazione personale. Verifica clausole ed esclusioni.
❓ FAQ Rapide
Posso ottenere un prestito personale senza busta paga?
👉 Solo con garante o con altri redditi dimostrabili (es. affitto, assegni, pensione minima).
Quanto tempo serve per avere il prestito?
👉 Da 24 ore fino a 5-7 giorni, a seconda della banca e della documentazione.
Posso estinguere il prestito in anticipo?
👉 Sì, quasi sempre. Alcuni istituti applicano penali dell’1% massimo.
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