Guida ai principali servizi per investire: dalla consulenza al fai-da-te

Investire oggi è alla portata di tutti, ma il primo passo è capire quali servizi esistono e quale approccio si adatta meglio al proprio profilo. In questa guida vediamo le principali categorie di servizi per investire, adatte sia ai principianti che agli investitori più esperti.

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1. Consulenza finanziaria: il supporto degli esperti

Un consulente finanziario aiuta a costruire un piano di investimento personalizzato, in base a obiettivi, orizzonte temporale e rischio.
Tipi di consulenza:

Indipendente: a parcella, senza conflitti di interesse.
Bancaria o assicurativa: spesso legata alla vendita di fondi propri.
Robo-advisor: piattaforme automatizzate che costruiscono e gestiscono un portafoglio con costi bassi.

2. Stock picking: scegliere titoli individuali

Per chi vuole autonomia e controllo, lo stock picking consiste nel selezionare azioni, ETF o altri strumenti finanziari. Richiede tempo, studio e una buona tolleranza al rischio.

Fonti utili:

Newsletter specializzate
Analisi fondamentali o tecniche
Community online

3. Gestione collettiva: fondi comuni ed ETF

Chi non vuole scegliere singoli titoli può investire in strumenti già diversificati:

Fondi comuni: gestiti attivamente da professionisti.
ETF (Exchange Traded Funds): fondi passivi che replicano un indice di mercato, a basso costo.

4. Piattaforme di trading: autonomia completa

Permettono di operare in autonomia su mercati globali. Ideali per utenti esperti, offrono accesso a titoli, derivati, crypto e altro.

Piattaforme note: Degiro, eToro, Fineco, Interactive Brokers.

5. Investimenti alternativi e innovativi

Oltre ai mercati tradizionali, esistono soluzioni alternative:

Immobiliare frazionato (es. crowdfunding)
Startup e PMI
Criptovalute e DeFi

Richiedono maggiore attenzione e sono spesso meno regolamentati.

6. PAC e investimenti automatici

Il Piano di Accumulo Capitale (PAC) consente di investire somme fisse a cadenza regolare, riducendo il rischio legato alla volatilità dei mercati.

Conclusione

I servizi per investire non si limitano allo stock picking: oggi è possibile scegliere tra consulenza personalizzata, gestione automatizzata, fondi, ETF e molto altro. La scelta dipende da tempo, competenze e obiettivi.